抵押贷款，还真不是有车有房就行！

在遇到资金困难的时候，很多人第一时间就会想到将自己的房车做抵押贷款,但是在贷款面前，还真不是有车有房就万事好谈的，尤其在抵押贷款面前，以下的“车房“就真的就做不了抵押！

如何才能知道自己的车子、房子能不能做抵押呢？小编给大家做了个分类，属于以下性质的房车，自己就能做到心里有数，尽早的做好往信用贷款方面努力吧！

做不了抵押的车

进行车辆抵押贷款时，需要经过严格的审核，不是所有的车都可以进行抵押贷款。以下这些车就不行。

车龄较长

不同的贷款机构，对汽车年龄的要求也会有所不同。通常情况下，汽车的车龄超过8年，想要抵押贷款是比较难的。

估值较低

据了解，各家贷款机构对汽车的估值都有一定的要求，但具体规定不同，一般来说，汽车的估值低于5万元，没有多少贷款机构愿意受理；银行是8-10万。

手续不全

用于抵押贷款的汽车，必须有全套的手续。

具体来说，要有机动车行驶证、机动车登记证、购车发票、完税证明、保险单等手续。如果手续不全，是没有贷款机构敢受理的。

已被抵押

已被抵押的汽车，在没有解除抵押之前，所有权在贷款机构手中，而车主只享有使用权。所以，这样的汽车是不能抵押贷款的。

车贷未清

按揭的车子，不管当初是向银行，还是汽车金融申请的贷款，车子都需要办理抵押登记手续。在贷款没有还清之前，是不能办理抵消抵押手续的。也就是说，车子真正的所有权属于贷款机构。这样的车子，已经被抵押过，一般来说，是不能在申请抵押贷款的。但是，这也不是绝对的。有的贷款机构表示，可以接受按揭的车子申请抵押贷款。

做不了抵押的房

小产权房

小产权房，也叫自建房，通过建立私人产权之间的土地出售，因为土地不是通过拍卖，所以小业主可以有权使用土地，没有所有权。此外，中国的国土资源部也明确规定，小产权房是违法建筑，在土地管理法律的违反，因此，小产权房不按揭。

农村自建房

自农村和小产权房建设以来，房屋所有人只享有土地使用权、无所有权、集体所有的农村土地所有权，因此该人不出售，但不能抵押。

另一个原因是农村自建地一般位于偏远、没有市场，难以实现，因此，贷款机构不愿接受农村自建住房作为抵押。

未取得房产证的商品房

如果商品房只有购房合同约定，就没有房产证，也不能抵押。因为财产抵押必须登记，而登记是以财产所有权为基础的，也就是说，财产许可证。不动中国的“物权法”的规定，资产所有权以登记为准，房产证是房屋所有权的唯一凭证，没有房产证的房子不出售、置换、赠与、继承、转让，因此不能正常按揭。

房龄过老的商品房

一般市面上的贷款机构对商品房龄要求都是三十年以内，大于30年房龄的商品房是不允许做房产抵押的。

面积过小的商品房

除了房屋面积的年龄外，贷款人还需要，一般要求房屋面积50平方米以上（可能部分或贷款人放宽30平方米以上）。因为房子的面太小，市场的潜在买家比较少，万一贷款不在变现上比较困难，一般的贷款机构不接受作为抵押。

产权人年龄过大的商品房

一般来说，银行等贷款机构办理抵押贷款年龄要求，女性不得超过60岁，男性不得超过65岁（具体会根据借款人的条件及健康情况来定），如果产权人的年龄过大，贷款机构一般是不接受做抵押的，除非借款人把产权转移到到年轻人的名下。其中的原因是年龄大的产权人不确定风险比较大，万一产权人突然去世，而贷款又不能正常还款，那房产就没法处理。

被查封的商品房

这种情况可能是房屋所有人因为惹上官司，被法院进行查封，一般房屋被法院查封就不能进行正常的交易，也不能抵押做贷款。

未满五年的经济适用房

经济适用房属于政策性住房，购房人拥有有限产权，经济适用房5年以内，国家是不给办理产权证的。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理房产抵押贷款。

未满5年的保障房

保障房是具有政策保障性质的房产，是政府以土地划拨的方式为主，投资、管理的政策性住房，和经济适用类似，保障房也有一定的交易限制，5年之内是不能获得产权证的，也没法正常交易，所以未满5年的保障房也是不能抵押贷款。

公益房

公益事业用房是指城市中为社会公共利益服务、不以牟利为目的而兴建的房产，属于社会公共福利，根据《担保法》第三十七条，公有财产不得抵押，其中第三项规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

未取得上市许可证的公产房

公房也称公有住房，国有住宅，是由国家以及国有企业、事业单位等投资兴建、销售的住宅，一般来说，房产的产权和所有权归单位所有，个人只享有使用权，在没有获得上市许可的情况下是不能抵押做贷款的。

军产房

军产房就是部队在军队所有土地上建立起来的房产，军队房屋的所有权属军委、总部，所有权性质属军产，不属于个人所有，因此不能作为抵押贷款。