一文看懂：信用贷、抵押贷、网贷、小贷的区别

日常生活中，为了解决资金不足的问题，大家通常会选择贷款，贷款的种类有很多，但大致分为以下几类，各有什么不同?正福汇行金融整理了以下几个要素，你可以对比一下。

01抵押贷款

抵押贷是比较常见的贷款，车子、厂房设备、房子都可以作为抵押物，正福汇行办理过的客户案例中，以房屋抵押贷最多，也有很多优点，比如说利率相对较低，贷款期限长，还款灵活可先息后本随借随还，审批快。2023年6月20日前后，深圳最新房产抵押贷又降息，达到历史新低，月息仅需2.6厘，年化3.15，期限10年，到期可不断循环使用，这对于有贷款需求的客户来说，真的是非常划算。

抵押贷的条件一般从抵押人和抵押物两个方面考量，抵押人一般年龄不超过65，超过65的就很难办理了，征信一般要求良好，具备还款能力，而抵押物，比如说房产，以70年的商品房为佳，其他性质诸如公寓、办公楼、门面房、回迁房、福利房、房改房、单位房、双拼房等等买车信用贷款和抵押贷款有什么区别，也可以办理，但是不同的性质有不同的限制条件。

另外抵押贷根据用途一般分为消费贷和经营贷：消费贷一般额度最高在100万，而经营贷是为了企业经营周转需要，所以有的额度甚至可以高达千万级别以上，当然额度的需求也要根据房产的估值而定。

02信用贷款

以一定信用值作为还款能力证明的贷款，比如上班族有工资流水；收入稳定的企事业单位公务员；有公积金或商业保险；有房产……围绕这些做的信贷，一般可以称之为信用贷，就是基于此一定的缴纳额度，然后将缴纳额度放大N倍，即为你的贷款额度，比如你的商业保险保费一年，将保费放大20倍，你就可以贷20万。这些群体本身已经具备一定的还款能力，所以无论是从银行还是金融机构都愿意基于以上条件进行放贷批款。

03网贷

以上信贷和抵押贷基本都需要面签后放款，而有些人之所以选择网贷，就是图方便，不用到处跑，APP在线申请，5分钟就能到账，准入门槛低，条件宽松，让那些不具备信贷和抵押贷条件的人群，选择了网贷。

选择正规放款主体的网贷，本身问题也不大，比如京东金条、蚂蚁借呗、微粒贷等，另外一些银行自身附带的APP也可以使用，但以上网贷审核还是相对严格，有大数据风控，会上征信，若大数据一旦有污点，很难在继续再借到钱。参考正福汇行真实案例：《正福汇行真实贷款故事：接二连三的变故，让她失去了银行贷款，如何破局？》，客户就是因为用了多笔网贷加上逾期，被银行贷后管理查到有风险，要求收回之前的贷款。因此，办理此类网贷，一定不要频繁下款，并记得要及时还款。

04小贷

小贷一般是机构行为，就是营业范围具备小额贷款资质的公司，有的可以自己放款，有的是银行放款，利息相比银行较高，但是审核和放款都比较快买车信用贷款和抵押贷款有什么区别，适合短期资金周转但又不符合银行资质的群体。

贷款额度：抵押贷＞信贷>小贷>网贷 : 抵押贷经营用途根据房产估值可以到几百万，信贷目前根据信用条件不同，有些也可以叠加到百万级别，小贷一般是五十万以内都可以，网贷有的额度需求几千都可以满足

贷款利息：网贷＞小贷>信贷>抵押贷 : 这里普及一个概念，经常会听到几厘几分，这个怎么理解呢？如果按照月利息3厘，贷1万1个月利息就是30，一年就是3.6%的利息，借呗、微粒贷等宣称日息万5，那一万一天就是5块钱，一个月就是150，月利息就是1分5，一年就是18%

放款速度：网贷＞小贷>信贷>抵押 : 网贷审核门槛和借贷金额较少，因此放款很快，基本当天申请当天到账，甚至1小时就能完成操作放款，而后面几个由于都会涉及到线下面签审核，所以放款相对慢一些。

小贷和信贷如果审核资质没问题，一般也能做到当天放款，最晚不会超过3个工作日，抵押贷相对较慢，因为材料审核较为繁琐，且流程较为复杂，一般在10到20个工作日

另外还有质押，审核相对银行较为宽松，因此放款比较快，有时也能做到当天放款，但是追求快买车信用贷款和抵押贷款有什么区别，就要承担比银行抵押高的利息，二者不能兼得。